党的十八大以来，临商银行牢牢把握“服务地方，服务中小，服务市民”的市场定位，积极发挥地方法人银行决策链条短，业务办理“小、快、灵”的机制优势，认真贯彻落实国家普惠金融政策，坚持金融惠民导向，心系小微企业，着力支持实体经济发展，持续为小微企业提供金融动能。
特别是新一届党委班子成立以来，积极创新普惠金融支持措施，主动探索普惠金融支持产业融合发展新模式，多措并举提升金融服务质效，引导金融资源精准滴灌，充分展现了金融担当和临商力量。截至2022年8月末，全行小微贷款余额550.22亿元，普惠小微贷款余额244.5亿元，较年初增加31.29亿元，增速14.68%，比各项贷款增速高4.51%；用信户数16092户，较年初增加1248户，连续多年实现小微企业贷款“两增两控”目标，相关措施做法也被中国银行业协会、金融时报、学习强国等主流媒体报道，实现了良好的经济效益和社会效益，得到临沂市委和社会各界的充分肯定。
完善机制建设
深耕普惠小微市场金融服务
以提升普惠金融发展质效为关键点，紧紧围绕优化金融营商环境、支持小微民营金融服务等工作事项，从组织领导、服务下沉、优化流程、提高效能等多方面入手，对全行践行普惠金融作出顶层设计和统筹规划。夯实融资基础，机构设置立足“能”。坚持金融服务重心下沉，将新设分支机构向县域、城乡结合部和乡镇倾斜，持续推动提升金融服务覆盖面、可得性、匹配性，尤其新设的商城小微支行，以“百行进万企”活动为契机，深入走访3800多户小微客户，占临沂总量的11%，支持小微的经验登上“学习强国”。激发融资动力，考核导向立足“愿”。聚焦贯彻落实普惠型小微信贷“两增两控”、涉农信贷增速、人行普惠小微等考核政策，在资金端实行差异化、精细化内部定价，并持续强化正向考核激励，推动小微金融、涉农金融与支行绩效、高管考核等工作挂钩，自上而下增强愿贷动能。增强融资信心，制度建设立足“敢”。制定小微企业贷款尽职免责制度，明确尽职认定标准和条件，进一步健全容错纠错安排和风险缓释机制，建立内部问责申诉异议通道，通过“减负”与“松绑”并用，极大推进完善尽职免责、不良容忍度等制度的落地落细，同时强化政策资源倾斜，落实减费让利，助推政策红利反哺小微企业。提升融资水平，流程审批立足“快”。针对小微客户资金使用急、频、快的特点，精简小微业务办贷手续流程，将原有“评级、准入、授信、用信、放款”5个审贷环节简化为“评级、授信、放款”3个环节，办贷效率提升了80%，切实提高了小微企业融资“加速度”。
延伸服务触角
大力推动普惠金融服务站建设
坚持普惠金融服务乡村振兴的战略导向，牢牢把握“上云下乡进社区”的市场布局，以创建新型普惠金融服务站为突破口，加快推进金融服务下沉、下乡，进一步优化了农村支付服务供给，引导更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，全力打通金融服务“最后一公里”。截至8月末，全行签约建设普惠金融服务站3100余家，开办业务2600余家，累计沉淀存款200亿元，较年初新增35亿元。弘扬抗疫精神，践行责任担当。面对新冠肺炎疫情的影响，联合三方公司开展“最美站点”评选活动，对疫情抗击中主动参与、无私奉献、事迹突出的站长进行表彰奖励，极大调动了站长积极投身金融服务的干事热情。普及金融知识，践行金融为民。在各村居广场组织开展“金融夜校”、金融知识抢答等各类活动583场，受众群众2万余人，深入普及金融知识,不断提升广大村民风险防范意识和能力、远离金融违法犯罪。改善支付环境，践行乡村振兴。针对乡镇农村客户群体储蓄意识强的特点，设计推出惠农卡、惠农存个人产品，突出手续费减免、应用场景广泛等优势，通过加大宣传推广普及，逐步培养建立农户的用卡习惯，有效改善了农村地区支付结算环境，实现金融助力乡村振兴，目前已累计发行乡村振兴惠农卡18万张，沉淀存款18亿元。
加快产品创新
有效满足小微客户金融需求
积极贯彻新发展理念，持续加快普惠金融特色化、数字化转型，聚焦场景生态，搭建适应多层次客户需求的信贷产品体系。立足服务三农，助推农户贷款“垂手可得”。围绕支持各类农业经营主体发展，推出“果业贷”、“农业保险贷”、“农户存单质押”等特色信贷产品，截至8月末，发放涉农贷款余额282.8亿元，帮助涉农企业从“充血”到“造血”走向了脱贫致富的道路；创新涉农融资担保机制，与省农担合作开展“鲁担惠农贷”业务，有效降低了企业融资成本，联合沂水县政府、县中小企业局设立“小微企业信用促进会”，做法得到中央电视台新闻联播报道，引进保险公司和信用联盟进行增信，开发了“银保通”产品业务和十户信用创业联盟贷款。瞄准商贸物流，助推经济循环“畅通无阻”。围绕临沂商贸物流首善战略，因地制宜，创新推出“惠商贷”、“小企业循环贷”等小微融资产品，为商贸物流企业提供更精准、更高效的金融信贷服务，并连续三年作为银行机构应邀出席中国国际物流节介绍经验。目前，“惠商贷”余额49.13亿元、受惠户数3012户；小企业循环贷余额16.29亿元、户数217户。扩大信用贷款，助推小微企业“蹄疾步稳”。认真落实中央、人民银行大力投放信用贷款的要求，积极投放信用贷款，同时与城商行联盟探索推出“物流贷”、“快易贷”、“房易贷”等批量化、智能化网贷产品，确保更多优质小微企业便利获得信用贷款支持。截至2022年8月末，累计发放信用贷款67亿元，存量小微信用贷款2383笔，金额28.47亿元，其中线下信用贷款21.49亿元，线上贷款6.98亿元。（张国山）
