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“月光族”成为“卡奴族” 你能驾驭好信用卡吗?

2019年10月09日 10:29
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来源:大众网

央行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示,截至2019年一季度末,信用卡期末授信总额为15.81万亿元,应偿信贷总额为6.98万亿元,相比2008年,10年间分别增长16倍和43倍。

随着信用卡、支付宝、花呗等支付手段的普及,刷卡消费已经成了市民生活的日常。“工资不够,信用卡来凑”的消费模式也被越来越多人接受,有市民月入三四千就敢透支数万。如何做才能更好地驾驭信用卡?记者进行了探访。

辛苦一年,几乎都是在还各种卡

还完18606元的信用卡,赵雷长舒了一口气。这个月总算过去了,接下来,他又要开始为下个月的信用卡和花呗的还款而忙碌。2019年过了一多半,但是拉一下每个月的账单,赵雷发现,自己的家庭收支除了一个月略有结余外,其他几个月都是负数。

赵雷是一名80后,夫妻俩都是普通工薪阶层,月收入共计8000块钱左右,有房贷,还有两个孩子。“房贷3000元,两个孩子教育支出大约1500元,车辆费用1000元左右,日常生活费大约1000元……”赵雷说,再加上人情来往,每月开销常在1万元以上。

“入不敷出,幸好有信用卡。”赵磊说,感觉生活已经离不开信用卡,可以缓解日常生活中的一些困境。目前,他们夫妻俩有5张信用卡,额度在20万元左右,去超市刷信用卡,去便利店也刷信用卡,去社区连锁店还刷信用卡。

9月账单2680.98元、8月账单1019.43元、7月账单2237.03元、6月账单1981.76元……仔细查看花呗账单后,90后苏雪有些不相信自己的眼睛。短短9个月,她在花呗上就花了15914.54元,相当于她工资的1/3。

苏雪看完账单才发现,自己辛苦一年,几乎都是在还各种卡。

记者采访中发现,手里有三五张信用卡是常态,有的年轻人名下信用卡甚至多达10余张。花呗、微粒贷、白条等各类借贷平台简单便利的操作模式,也让人爱不释手。

以债养债,花式套现正在闯入生活

有4张信用卡,额度共计不足10万元,这是80后徐先生持卡情况。从排斥,到接受,再到劝说妻子办卡,徐先生一家现在办了6张信用卡,总额度约15万元。

“我新房里购置的东西,几乎都是刷的信用卡。”徐先生说,1年前,他乔迁新居,大到家具家电,小到拖把、脸盆,一共刷了10万元左右。但是到了还款的时候,还是有些困难,徐先生最后不得不办理分期还款。

7张卡,38.8万元额度!这是罗庄区黄先生手里的信用卡。“现在每张银行卡的账单日和还款日,我都得记在小本子上,生怕逾期。”黄先生说,2009年前后,他第一次接触信用卡,办完1年多没用过,最后还交了年费。此后,他开始频繁使用信用卡,去超市购物、去饭店消费、去娱乐场所游玩,都可以使用。再后来,信用卡绑定手机后,使用起来更加方便。

黄先生说,有信用卡,他的胆子也越来越大。在没有足够资金的情况下,他就刷卡付首付购置了一套住房。由于资金缺口太大,他不得不花钱套现归还信用卡,手里的信用卡也变得越来越多。

银行跑马圈地,信用卡申请简便

“这是本月第4拨通过熟人来我们公司推荐办信用卡的,流程比较简单,只需要身份证,填个表,1周左右就能批下来,额度保证万元以上,还赠送很多礼品。”兰山区一国企办公室文员高女士说,她碍于面子,办理了2张信用卡,目前手里信用卡数量已经达到了7张。

“我们单位也经常遇到上门推荐信用卡的专员,有些是熟人推荐,还有不少是自己找上门的,上个月同一天就来了2拨。我手上的5张信用卡都是各家银行上门推荐时办理的。”市民徐玲说。

临沂市一股份制银行业务员刘先生告诉记者,各家银行都会给员工下达信用卡开卡任务,各家银行开卡任务量不同,而且多数银行会将开卡任务量与工资绩效挂钩。

“只要有国有银行的信用卡,在办理股份制银行信用卡时就比较容易。工作稳定、有固定资产的客户,也是优先选择的潜在客户。没有信用卡、有车的客户也是重点关注对象。如果在我们银行有存款,审批速度会比较快,额度也相对高。”刘先生说。

保持理智,避免过度消费

面对日益增多的信用卡,临沂大学商学院教授朱建成认为,近年来,年轻消费群体消费理念转变,超前消费意识和意愿越来越强烈,消费理念的转变释放了巨大的内需潜力,他们有及时偿付的能力,敢于设置预期目标,超前消费,再加上市场多元化发展与移动支付的普及,使得居民消费需求呈现明显升级趋势。特别是对住房、汽车、出国旅游等大宗消费产品的需求,不断催生着信用卡市场发展势头向好。

“2019年政府工作报告指出,要持续释放内需潜力。消费金融依然是一片亟待开发的‘蓝海’,这也吸引了包括银行、持牌消费金融公司、信托公司、互联网平台等机构的争相涌入,新模式、新产品、新服务层出不穷。但是,部分人缺乏金融知识,缺乏消费自控能力,催生了许多问题与风险。”朱建成说。

对此,朱建成认为,银行要认真审核信用卡申请人的资料,确保提供的信息准确无误。对提供虚假信息者,直接否定;对于流动人口、住所相对不固定、没有固定收入的客户群体,谨慎对待;充分利用执法部门、银行间的各类反欺诈信息平台、全国各类失信被执行人曝光平台披露的公开信息,通过系统直接拒绝。

同时,朱建成告诫广大年轻人,在使用信用卡消费时,要避免过度消费,切勿被网贷套住,用信用卡还网贷,造成恶性循环,成为“卡奴”;一定要在正规的金融机构办理信用卡,要养成良好的消费习惯,理性消费、合理消费、正确消费。

临报融媒记者 吴慧 孙飞霞

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