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临沂农商银行“沂蒙云贷”授信突破35亿元

2020年03月09日 10:26
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来源:临沂资讯网

近年来,为响应国务院优化营商环境相关政策要求,顺应大数据、云计算、人工智能等金融科技发展趋势,在各级党委政府及监管部门指导下,山东省农村信用社联合社临沂审计中心以省联社党代会精神和“123456”总体工作思路为指引,坚持改革导向,强化创新驱动,以“商城攻坚”和“整村授信”活动为抓手,深耕临沂商贸物流这片“蓝海”,积极推进“金融智慧化”创新,组织辖内12家农商银行自主研发上线了微贷管理系统——大数据“沂蒙云贷”生产平台。“沂蒙云贷”实现了纯线上办贷操作,具有零跑腿、免担保、到账快、随时贷等优点。客户仅凭一张身份证即可申贷,实现了普惠金融的全覆盖、无门槛和零距离。

自新冠疫情发生以来,临沂审计中心指导辖内农商银行坚决贯彻落实地方各级党委政府和省联社党委疫情防控期间金融服务工作要求,充分发挥“沂蒙云贷”纯线上、无接触办贷的优势,加强营销宣传,解决老百姓最现实的资金需求问题,确保了疫情期间信贷服务“不间断”。自上线以来,截至3月4日,“沂蒙云贷”为全市人民授信350022万元,贷款余额100103万元,实现了授信超35亿元,贷款余额超10亿的目标。

一、创新办贷渠道,实现服务模式新突破。一是办理“沂蒙云贷”纯线上。“沂蒙云贷”采用微信端作为服务端口,客户通过公众号或者扫描二维码即可办贷。当前疫情期间,“沂蒙云贷”这种“无接触办贷”模式受到了客户与信贷人员的一致好评。二是减轻客户经理工作量。贷款营销也由过去的扫街营销变为现在的批量营销,将整村授信与商城攻坚活动成果转化为农商银行实实在在的收益,实现临沂审计中心各项工作的统一管理,统筹规划。三是实现授信标准统一。“沂蒙云贷”打破原有授信凭感觉、凭印象、凭关系的旧有观念,从系统上杜绝授信额度靠主观的情况,实现了授信标准的统一。四是实现农商银行有效获客。“沂蒙云贷”创新申贷模式,确认客户身份后即为客户分配专属客户经理,解决了农商银行“获客少”、“获客难”的问题。

二、立足前沿科技,开辟数据运用新时代。“沂蒙云贷”系统设计初衷针对以下三个痛点展开:从客户角度,贷款办理手续繁、担保难、跑腿多、耗时长、门槛高;从银行信贷人员角度,老客户难管理、新客户难开拓以及畏贷拒贷怕追究;对农商银行整体零售业务发展而言,存在零售业务难获客、授信标准难统一、风控手段太单一以及金融科技的冲击。对于上述诸多困难,“沂蒙云贷”坚持“以大数据为起点,创造客户的最佳体验”,借助行内数据、政务数据以及三方数据构建自身的大数据平台,重点服务“两有一无”客户群体。创新服务模式,利用客户行为进行画像,对客户的信用状况、资产负债情况、社会行为信息进行量化分析,从而预判客户的风险并制定授信方案。

上门向客户推广沂蒙云贷

三、践行普惠理念,实现客户群体全覆盖。临沂审计中心紧跟新时代农民行动趋势,坚守沂蒙老区这片红色热土,依托“商城攻坚”与“整村授信”活动,深耕全市138个专业商贸市场与3990个行政村,建档商户11.94万户,建档村民97.52万户,将践行普惠金融,精准营销商户,助力新型农民、纾困小微企业落到实处,实现了信贷客群服务的“全覆盖”。目前为90491户提供授信350022万元,户均授信仅3.86万,是典型的普惠金融。

四、优化客户体验,实现贷款办理更便捷。一是申贷“无门槛”。贯彻落实省联社关于“便捷获得信贷”的工作部署,真正兑现“无门槛信贷服务”承诺,将长期得不到金融服务的客户纳入到服务门槛内。二是服务“零跑腿”。客户申请“沂蒙云贷”不用来回往返银行网点,不耽误创业、工作和农业生产;三是办贷“纯信用”。“沂蒙云贷”依托政务数据、互联网三方数据、征信数据与行内数据,无需抵押、担保,用科技的力量将金融活水送到千家万户。四是操作“零距离”。申贷客户只需通过手机自助操作,手机一“点”即可,5分钟快速到账,从打通金融服务最后一公里到实现金融服务“零距离”。

五、注重营销推广,实现科技成果效益化。一是实施全员营销。“沂蒙云贷”为全市农商银行员工制定了相同样式的二维码,使全员营销变得轻松起来。二是强化经验交流。在辖内农商银行开展“沂蒙云贷”专项培训,搭建信息反馈机制,建立“沂蒙云贷”营销经验交流群,及时交流营销过程中好的经验做法。三是注重品牌宣传。开展多样化、高密度、全覆盖的宣传营销。除制作“沂蒙云贷”宣传片、推送公众号营销信息外,还对营业网点、车站、公交站点等人流密集场所开展宣传,形成宣传格局,塑造品牌效应。四是做活“整村授信”。全市农商银行正对临沂3990个行政村逐村开展整村授信,“沂蒙云贷”积极为“整村授信”工作提供配套服务,所有通过整村授信确定额度的农户,无须来银行网点,通过“沂蒙云贷”直接办贷,为激活整村授信工作提供了强有力的科技支撑。

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