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招商银行不断创新金融产品 打造最佳零售银行

2018年06月16日 10:44
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来源:临沂资讯网

 八年前,招商银行临沂分行第一家网点在临沂落地;而今,临沂分行下辖3家同城支行,5家自助银行。累计发放贷款450亿元,上缴各类税金1.6亿元。数据是招商银行临沂分行八年来发展的客观印记。

  八年来,招商银行临沂分行以优质的服务、特色的产品、高度的社会责任和对实体经济的有力支撑,赢得了临沂广大客户的认可,真正成为了你我身边“最佳零售体验银行”。

  聚焦招商银行临沂分行的发展,我们推出系列报道。本篇为第一篇,不断创新金融产品,打造最佳零售银行。

  自成立以来,招商银行临沂分行扎根沂蒙大地,坚持“一体两翼”战略定位,以客户为中心,通过打磨自身产品满足客户多样化需求,差异化发展打造普惠金融新样本,依托金融科技构建移动平台等不断创新金融产品,打造了全新的金融服务模式。

  多元零售产品  满足客户多样化需求

  近几年,随着我国经济增长速度放缓,金融脱媒、利差收窄、不良率攀升、对公业务受挤压和行业监管趋严的态势,传统商业银行向零售业务转型成为发展中最关键、最艰难的一环。然而,在打造中国最佳零售银行这条路上,招商银行始终一马当先,并且越走越远。

  在零售业务转型过程中,招商银行临沂分行始终坚持客户至上原则,按照市场演变、客户需求不同打磨自身产品。招商银行发行的“一卡通”是最早实现全国通存通兑,并逐步增添了电子银行、银证通、银基通、自助缴费等多种功能的储蓄卡。

  “一样的财富,不一样的财富管理。”在招商银行临沂分行的零售金融产品中,财富管理中的“金葵花”理财一直是一个响当当的品牌。“提到招商银行,就不得不提金葵花。”临沂市民张先生一直以自己是招商银行的 “金葵花”客户而颇感自豪,“金葵花”客户可以享受“一对一”的理财顾问、贷款绿色通道、贵宾登机服务等多项特色尊贵服务。据招行临沂分行零售银行部相关负责人介绍,目前,临沂市“金葵花”客户大概有1000人左右,客户数量成均衡增长的趋势。

  基础客群方面,面对不同客户的需求,招商银行临沂分行也推出了多样化的产品。2017年底,招商银行临沂分行推出了专为萌宝们设计的亲子储蓄卡。该卡是联合愤怒的小鸟推出的,家长卡采用了愤怒的小鸟中胖红、炸弹黑、飞镖黄三个经典形象;儿童卡则采用3D媚眼爆珠工艺,呆萌小小鸟真实有趣。亲子卡,不仅工艺充满童趣和家庭亲子感,更是包含多重亲子福利。“该卡没有账户管理费,跨行取款也不收取手续费。”招商银行临沂分行零售银行部基础客群产品经理张雨说,目前临沂已有3000多户家庭申领了亲子卡。针对不同客户,发型不同种类银行借记卡和信用卡,截止目前,临沂招行发行各类银行卡超过27万张。

  近年来,招商银行确立了打造“轻型银行”的战略定位和“一体两翼”的战略部署,将零售业务作为“一体”继续深耕细作,扩大优势。依托总行强大的平台优势,目前招商银行临沂分行的零售业务已经形成全方位的内生能力体系,在客群、渠道、产品、队伍建设、IT系统、营运能力、品牌等多方面都建立了体系化优势。

  走差异化之路 打造普惠金融新样本

  为大力支持中小企业发展,践行普惠金融政策,招商银行临沂分行结合自身特色,在团队建设、产品创新、贷款规模方面给予了较大倾斜。  2018年,招商银行临沂分行成立了小微中心(面向个人贷款)、小贷中心(面向小企业贷款),两个部门合计拥有员工6人,专司负责小微授信拓展。

“周转易”是招商银行临沂分行重新构建经营机制、创新小微金融服务体系,有效提升了小微金融服务的效率,探索出的一套在成本可控的前提下,有效控制贷款风险且实现客户价值最大化的小微经营模式。在贷前申请阶段,该行

建立了PAD移动作业平台,为小微客户提供线上、线下全方位的贷款受理服务渠道。在贷中作业端,通过“信贷工厂2.0”技术升级,建立以数据化为基础的智能运营管理体系,在资料齐全情况下,100%实现小微贷款“T+2天审结”的时效。“周转易真正实现了24小时随借随还。”招商银行临沂分行零售银行部零售信贷产品经理介绍道。

  “开户易”优化企业开户,“在线贴现”便利小企业融资,在支持中小企业普惠金融方面,招商银行临沂分行推出“开户易”和“票据在线贴现”等创新产品,通过流程优化和服务提升,极大地提升了客户服务体验。

  截至目前,招商临沂分行本年度新增投放小企业授信9000余万元,小微客户2000余万元,待未来小微、小贷中心的逐步走入正规,信贷规模及服务客户将会有更大的提升。

  依托金融科技 构建移动金融新平台

  作为国内首家推出手机银行的金融企业,招商银行不断创新,推出了一系列手机银行产品,满足客户的多种需求,倾力打造新一代移动金融生活平台。招商银行App围绕客户的现金流管理和财富管理需求,逐步为客户提供更完整、更智能、更友好的金融服务。

  2017年11月2日,招商银行手机银行App6.0正式上线。这是继App5.0推出摩羯智投、收支记录、生物识别三大金融科技创新功能,开启智能理财时代后,招商银行App智能理财的再次进化升级。其已经实现连接、智能与风格三大方向的突破:构建“网点+App+场景”模式、实现全平台智能,从而打通客户接触渠道、降低金融服务门槛。

  长期以来,传统的党费收缴模式存在出差不能代缴、找零不便、记账繁琐等困难,客观上给党员缴党费造成了一些不便。为了解决这一系列问题,招商银行临沂分行依托自身金融科技的背景和手段,基于招商银行缴费云服务平台推出了“党费云缴费”业务。通过下载招商银行手机银行APP,不发生任何账户变化,不需另外开卡,不产生任何费用,解决企业党组织快速收党费入账问题。据招商银行临沂分行相关负责人介绍,“党费云缴费”业务在临沂地区各营业网点均可办理。党费收缴从线下搬到了线上,看似只是流程优化升级的一小步,实则是招商银行向智能化服务模式迈进的一大步,是智慧党建工作的积极探索。

 
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