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兰山农商银行逆势突围打造金融服务县域样板

2017年08月08日 09:21
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来源:中国县域经济报
 
同业竞争加剧,存款增长乏力,经营压力加大;信贷有效需求不足,信贷结构单一;信贷风险持续暴露,风险防控压力加大,这或许是当前绝大多数农村金融机构所面临的挑战。
如何在逆势中突围?山东临沂兰山农商银行将传统的业务融入创新理念,积极打造新常态下农商银行耕耘三农、服务县域的样板。
3月13日,兰山农商银行董事长毛晓辉对记者说,服务县域首先是不能脱农,其次要了解辖区情况,最后是制定惠农策略。临沂拥有江北最大的物流城和商贸城,因而,兰山农商银行的市场除了农区、社区,还有一个市场区(物流商贸区)。
针对农区呈现出产业化、规模化的养殖新特点,兰山农商银行深化信贷模式,推出产业链贷款产品,帮助上游农户破解融资难题。
兰山区蓝澄湖家庭养殖农场的王升礼对此深有体会,流转土地、建猪舍等前期投入很大,建一个养猪大棚就要花10多万元,没有资金支持肯定做不了。
在兰山农商银行农业产业链贷款支持下,王升礼的养殖场已经发展到8个大棚,每个大棚养生猪400头的规模。
记者了解到,兰山农商银行推出的农业产业链贷款主要实行“企业+农商行+养殖户”模式,养殖户出养殖场地,按统一标准建立猪舍,企业(金锣集团)提供统一供猪苗、供饲料、供药、供技术等一条龙服务。
记者还了解到,兰山农商银行对与金锣集团发生业务供应关系的养殖户开展信用评定,按每头猪300元给予授信,根据养殖户和金锣集团签订的养殖合同将信贷资金全额转到金锣集团账户,该部分款项主要用于养殖保证金,其他费用基本由企业承担,养殖户只管养殖。在资金回笼上,企业将卖猪款结算后直接通过企业账户打到养殖户的账户归还贷款。
毛晓辉对记者说,这种模式可以破解上游农户融资难题,还能带动周边百姓一起发展养殖业,特别是有大企业参与实行多方合作,信贷风险大大降低,也消除了养殖户销售的后顾之忧。
谈到与兰山农商银行的合作,金锣牧业区域经理刘华蕊告诉记者,农商行的业务贴近农村、网点多,养殖户在农村就可以支付,而且给予企业的利率也优惠。
据兰山农商银行半程支行行长刘朝兴介绍,今年第一季度,半程支行已对金锣集团上游产业链的74位农户完成信用评定,发放贷款1511.2万元。
数据显示,截至3月上旬,兰山农商银行为临沂新程金锣肉制品集团有限公司推广养殖户代为养殖的模式,累计为600多户养殖户发放贷款超过2亿元,贷款无不良逾期。
在推进社区业务上,兰山农商银行采取三大举措:加快推进社区金融建设,深化银行与社区居民融合,拓展保险、快递、网上购物等代理服务,开发中间业务平台,为客户提供一揽子金融与增值服务;推出大额存单、个人理财等业务,创新推出“微时贷”小额消费信贷产品,丰富产品体系;创新申贷渠道,开通400电话申贷、微信申贷和网银申贷,实现自动派单、小额贷款线上自动审批授信。坚持走差异转型发展路,全力满足不同层次客户群体的金融需求。
面对拥有江北最大物流城和商贸城,年成交额超过千亿的商机,但同时又面临众多商户市场等待开发、工作量巨大困境,兰山农商银行积极探寻从零售到批发的有效途径。
兰山农商银行行长孙宝华告诉记者,物流是连接上下游供应商和采购商的重要纽带,能够实现商品、信息、资金的有效整合。这是拓展业务的突破口。
对此,兰山农商银行与物流软件公司合作,为物流商户提供物流管理软件,以物流代付结算为载体,批量拓展物流客户,吸引了上下游商户双方的沉淀资金。截至今年初,兰山农商银行已发展物流上下游商户5.6万余户,行内转账4.17万笔,金额达30亿元。随着双岭支行在天源物流市场的开业,全行已把八家支行部署到大型物流市场,形成了稳步推进物流发展的良好局面。
记者了解到,兰山农商银行将2017年确定为“经营管理战略转型年”,提出以经营效益为中心,以风险管理和审计监督为保障,以信贷大数据平台、支付及中间业务平台、人力资源及薪酬管理平台建设为支撑,促进经营管理全面转型。
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